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4次创业,经历融资不顺,这次他从自身需求出发,C轮融3.1亿美元,估值过10美元

4次创业,经历融资不顺,这次他从自身需求出发,C轮融3.1亿美元,估值过10美元

4年前,51信用卡创始人孙海涛拉了3个工程师和1个设计师,在一家酒店花了2个月,开发出了51账单(51信用卡前身),帮助没时间管理的人管理好信用卡。

没想到从自身需求出发的产品,在9月份完成了3.1亿美元(按汇率6.7折算)的C轮融资,估值超过10亿美元。此轮融资由A股上市公司新湖中宝及天图投资领投,快的打车创始人陈伟星的泛城资本,以及华盖资本、国信弘盛股权投资基金、千合资本、洪泰A Plus基金等联合投资。

以管理信用卡为基础,衍生其他生意

其实一开始,孙海涛只知道51信用卡这个App用途很广,特别是对拥有2张以上信用卡人群。但要怎么赚钱,采取何种运营方式,到底要做成什么样的公司,孙海涛那时还不太清楚。知道他从后台数据发现了一丝商机。

他发现,几乎每分钟都有用户导入账单,一张卡可能有三四个月的账单,而每个账单上又有很多消费记录。孙海涛便开始思考驱动用户产生此种行为的背后因素,并得出一个趋势:信贷消费意识正在不断觉醒,他们愿意花更多钱享受更好的服务,也愿意花未来的钱去享受当下。

孙海涛告诉创业邦(搜索微信号:ichuangyebang),“51信用卡抓住的就是这一波的机会,表面上我们是帮助用户管信用卡的公司,但本质上,我们是在降低用户信贷消费的成本,提升他们信贷消费体验。”

孙海涛在解析用户账单的过程中,发现了数据的价值。根据用刷卡消费记录,孙海涛可以描述出用户“高像素”的画像。比如,在信用卡用户中,不足1000玩的资深用户,每天给银行卡支付的信用卡利息达到了15亿以上,所以,51信用卡开始尝试和知名金融机构去合作,为喜欢借钱的用户提供信贷服务。

他告诉创业邦(搜索微信号:ichuangyebang),“现在,我们要打造‘信用卡金融生态’战略,为用户提供负债管理、理财、借贷以及分期等综合金融服务。”

这个生态包含:51信用卡管家、51人品和给你花。其中,51信用卡管家已拥有超7000万用户,每月活跃信用卡账单超3000万,单日新增消费记录数据大于1000万条,是流量和数据的核心入口,也是孙海涛和团队开拓金融业务的用户与数据基础。

同时,网贷平台“51人品”具有借贷与理财功能。其中,“51人品贷”对应小额现金借贷;“51人品宝”对应理财。据悉,目前51人品的人均投资额为1.7万,人均借贷额2.8万,属于小额分散平台。目前“51人品”已与江西银行达成资金存管合作协议。

给你花,是2016年1月,51信用卡通过战略并购99分期,将99分期升级为 “给你花”——主要为18到35岁的年轻人提供分期服务,探索这一客群的信用识别、数据获取以及信贷服务模式。

51信用卡想打造一个金融闭环,即以信用卡管理切入,获取用户和沉淀数据,建立交叉验证的风控模式,将自有流量进行变现,并在此基础上衍生出小额信贷、理财和分期等业务。

孙海涛告诉创业邦(搜索微信号:ichuangyebang),“接下来会延展负债项目管理的长度和宽度,以金融服务和信用管理为基础,继续衍生各类金融服务场景,扩大金融业务布局,持续构建完善的信用卡金融生态。”

从自己身上挖掘商机

2002年,孙海涛从杭州电子工学院毕业,进入一家软件公司;

2004年,第一次创业,创办了E都市——一家三维地图网站,将现实城市中的各种自然、社会信息资源整合应用到互联网上的仿真城市中,并在与用户互动的同时积累信息资源,增强信息的直观性和有效性。

做这件事情需要大量的投入人力成本,孙海涛和团队一开始投入的50万元,没多久就烧完了。这时,他们开始四处找融资。因为之前没有融资经验,和大机构的VC接触了七八次,也没有成功。后来,他们就给杭州本地的投资机构一个一个发邮件,好在最后E都市完成第一轮融资。

2007年,他又创办房产网,但这次创业并不顺利。因为2007年的下半年,正是房地产高峰时期,2007年到2008年,是他深陷泥潭挣扎的时期。不过好在,这个挣扎没有持续很长时间,他重新找到方向。

2008年,他创办房途网一个专注于杭州本地,专心做二手房C2C的平台,在2010年获得了风险投资;并接着开发出了租房宝,用信用卡付房租。

创业,让孙海涛成为了一个重度信用卡用户。那时,他有4张信用卡,给公司添置服务器他也刷信用卡,分期付费。一开始他并没有在意自己的账单数据,后来无意中想到,“如果把积累的账单数据利用起来,会不会产生很大的价值呢?”再加上,孙海涛因为创业,经常忙到忘记还信用卡,他就想着能否从自身出发,做点事情,解决这个痛点。

于是,就有了开头那一幕,他拉了4个同事到杭州酒店,闭关一个月,做出了第一版的51信用卡App。

据悉,迄今为止,51信用卡的单月营收超过1亿元,预计到年底,年度总营收将超过10个亿。

本文题图由123rf.com

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