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互联网金融连遭监管组合拳,有多少平台能撑过这个寒冬

互联网金融连遭监管组合拳,有多少平台能撑过这个寒冬

10 月 13 日,国务院办公厅印发 《互联网金融风险专项整治工作实施方案》 (以下简称《实施方案》),对互联网金融风险专项整治全面部署,并表示将对 P2P 网络借贷和股权众筹业务、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、第三方支付业务和互联网金融领域广告等行为进行重点整治。

随后,央行、证监会、银监会、保监会、工商总局等部委相继出台多个相关配套政策,明确各自的整治重点。自今年以来,政府对于互联网金融的监管态度一直没有放松,而这一次的整治更是严上加严。

以 P2P 为例,相关数据显示截至 2016 年 9 月底,正常运营 P2P 网贷平台数量为 2202 家,相比 8 月下降了 33 家,同比下降了 215 家。正常运营平台中,新上线平台数为 43 家,停业及问题平台共计 98 家,其中问题平台 40 家(跑路 32 家、提现困难 8 家),停业平台 58 家(其中 1 家为转型)。经历了 2015 年的野蛮生长,互联网金融在今年由热转凉,与政策的严厉态度不无关系。

互联网金融风险专项整治工作始于今年 4 月,于本月出台实施方案正文,按照部署,各省级政府已经完成了摸底排查,今年 11 月底之前各部门和省级政府完成清理整顿工作,明年 1 月底前完成各自的整治报告,并于 3 月底前完成总报告。

据了解,本次专项整治工作被业内人士称为“1+N”。“1”指互联网金融专项整治的牵头文件《实施方案》,“N”指互联网金融领域的各种风险隐患集中爆发地,如 P2P 网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等六大领域。

  • 对于 P2P 网络借贷领域的整治重点是落实网络借贷机构信息中介定位,要求 P2P 网贷平台不得设立资金池,不得发放贷款,不得非法集资,不得自融自保,不得从事线下营销等。
  • 对于股权众筹领域,强调不得擅自公开发行股票、变相公开发行股票、非法经营证券业务等。
  • 对于互联网保险领域,整治重点在于互联网高现金价值业务、保险机构依托互联网跨界开展业务及非法经营互联网保险业务。
  • 对于第三方支付领域的整治重点则是非银行支付机构备付金风险和跨机构清算业务,以及无证经营支付业务行为,第三方支付领域已实行业务许可,对于无证经营支付业务的机构将开展专项整治工作。央行等多部门印发的《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》要求,支付机构将客户备付金统一缴存人民银行或符合要求的商业银行,加强账户资金监测,防范资金风险。有关负责人就非银行支付机构风险专项整治工作表示,要以保障客户备付金安全为基本目标,建立支付机构客户备付金集中存管制度。
  • 对于通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务的整治重点,是具有资产管理业务相关资质但开展业务不规范的互联网企业,以及未取得资产管理等金融业务资质但跨界开展金融活动的互联网企业。
  • 对于互联网金融领域广告等行为的整治重点是排查互联网金融从业机构有无发布虚假、违法金融广告等。

《方案》要求, 互联网企业和传统金融企业平等竞争,行为规则和监管要求保持一致。 采取“穿透式”监管方法,根据业务实质认定业务属性。金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息,采取“穿透式”监管方法,透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

互联网金融整治其实已近半年,本次整治方案也延续了监管政策的一贯态度,对监管责任主体、监管红线、资金存管等都提出了明确要求,而且更为细化、可执行性更强。玖富 集团创始人孙雷认为,行业正在经过阵痛期的“中后段”,仅仅合规已经不是制胜关键,兼顾合规和创新的平台未来的机遇才会越来越大。

严监管好比大浪淘沙,在构建体系的同时也淘汰渣滓。一个新生事物在经历了盲目的追捧后势必陷入无序状态,而长久健康的发展需要科学高效的体制。很明显政府决心将互联网金融纳入到国家大的金融监管体系中来,不让互联网金融游离于整体金融体系监管之外,防止系统性金融风险的出现。

然而也有一部分行业内人士表达了对“过于严厉”的管控的担忧。投哪网 CEO 吴显勇认为,《实施方案》的到来比行业预期的还要迅速,短期内将对行业形成一定冲击。“同时专项整治工作也将影响互联网理财用户对行业的信心,导致投资人对行业的信任危机。”

按照时间表,监管对互联网金融风险的整治已经进入到“实施清理整顿”阶段,并且要在今年 11 月底之前完成。接下来互联网金融中的许多企业都面临着整改的风险,尤其是那些尚不合规的企业,有可能会迎来转型,甚至出局。

互联网金融企业自今年以来面对着野蛮增长的竞争对手、花样百出的奇葩打法和有关部门的严厉政策,多数陷入迷茫甚至挣扎的境地。有相关投资人认为,互联网金融的机会窗口已经关闭。但线性资本王淮认为,以技术创新作为突破口,革新互联网金融,仍然有很大的机会和空间。“互联网金融的核心竞争力,不在于简单的把线下的传统业务搬到线上,而在于利用技术手段,做好风险控制。”

技术的飞速发展的确为“互联网+金融”拓展了更多的空间,但这个特殊的行业并不会因为“互联网+”而在本质上得到颠覆,基于各种数据的模型“降低风险、提高效率”才是行业健康发展的长久之道。京东金融副总裁马骥认为,监管对互联网金融和传统金融采取同等的监管要求,是行业发展的必然。“对于金融行业而言,新的技术同时也带来新风险点。由于互联网金融的线上化、去中心化程度更高,压力其实更大。”

一个不可否认的事实是,随着整治活动的深入,原本未被法规明确定义的“灰色地带”将逐渐缩小,留给某些平台钻的空子不多了。以政府的力量去倒逼市场的调整,势必会造成一批脚跟不稳的企业死亡,但也一定会给这个领域吹来一股久违的清风。

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