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作为法规遵从性压力的增加,企业转向监管技术

作为法规遵从性压力的增加,企业转向监管技术

约翰 Rampton 紧缩网络参与者

约翰 Rampton 是由于在线开票公司的创始人。

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七年后在金融危机爆发,全球经济增长。复苏大部分一直为首的政府支出,包括基础设施项目的大量资金。这些项目通常涉及大量的政府及当地的合作伙伴,特别是在新兴市场之间的互动 — — 需要这些合资企业是最大。

虽然,帮助这些经济体的增长,它也推动了世界经济增长在法规遵从性。事实上,安全公司 Kroll 调用政府合同,的结合新兴市场曝光及第三方代理欺诈风险角度来看,”高风险”trifecta 引入大量的潜在不良行为,像一个阴暗的采购或合同经理。

随着不断欺诈与各国政府的安全风险,对世界各地的企业的风险也在日益加深。欺诈和腐败了,尤其是在新兴市场。在尼日利亚,欺诈的发生率是 30%;在埃及,这是 44%。

甚至在发达世界,这是一个重大的问题。在美国的欺诈行为的发生率是 16%;在德国,它是 26%。问题的核心是商务的数量巨大现在发生在数字世界里,在那里它已成为越来越难以解析从好的坏蛋。据安永杨氏 2014年全球欺诈调查,至少在 10 高管报道他们的公司在过去两年经历了重大欺诈。

网络犯罪在上升,太,风险比以往更险恶向企业和政府。根据经济学人智库的研究,将近三分之一的世界各地的企业已经在过去一年的网络攻击次数增加。今年 5 月,联邦调查局特工和警察在 17 个国家逮捕了超过 90 用户的恶意软件被称为 Blackshades,用来从事一切从银行诈骗勒索。

新数字倡议在金融机构与其他企业就意味着更多的机会为欺诈和网络犯罪。

这一切意味着企业正在越来越大的监管压力,和那驾驶大幅增长在法规遵从性,这将最终导致更严格的执法,在地平线上。

去年 1 月,例如,美国司法部门警告银行将开始严格的执法,提高遵守反清洗黑钱的禁令。安永还报告了转变全世界走向更具侵略性的执法和欺诈、 腐败和经济犯罪的刑罚。加拿大,例如,已修订其反腐败法律,香港已成立一个工作队来检测公司诈骗,法国创造了新的中央反腐败办公室、 财政和财政违法行为作为更广泛的金融犯罪改革的一部分。

随着数量的扩大和复杂性的合规法律来对技术的需求相应增加。一个全新的行业流行语已经大约 regtech,围绕创建解决方案,减轻法规遵从性负担。相同的驱动程序创建需要为新的法规也使技术能够遵守这些规定︰ 互联网、 大数据、 开放 Api 和高级分析功能。

如果公司未能拥抱新的 regtech 机会,他们将面临成本增加的法规遵从性,同时降低了他们的生产率、 生产能力和效率。它的成败对被监管的机构;他们适应和引进新技术,使他们能够更灵活、 更灵活、 更富有成效,或者,他们继续使用劳动密集型的过程将变得越来越繁琐和站不住脚。能遵守部门继续雇用,一些招聘 500%只是几年来,博思艾伦汉密尔顿 2014年调查所述?

它已难以被监管机构。机构的性质,是保守的。他们都已发展多年,限制了其风险,雇佣和训练有素的员工,因为他们的知识和专门知识给予监督和监管机构已经知道程序处理的过程。

现在他们都应该改变,基于一些新奇的技术,从一些年轻的新兴新贵吗?他们甚至从哪里开始?

虽然这可能是从一些机构的视角,现实就是,regtech,而一个新的术语,不是真正的新。技术已在其他地方一样长回办公室。现在的分歧在于技术正在以极端的速度。

并不是所有的球员都是新的。很多人都是大钱是在玩的时候周围都相同的知名咨询机构。他们大量的人员,建立的客户群和技术头脑,他们可以将迁移到空间没有重大障碍。

对于创业公司来说,正如任何值得他们的盐将密切合作,与主要客户和有坚如磐石的技术。对于创业公司来说,在 regtech 中取得成功的关键是要掌握一个,高度聚焦利基。通过提供同类最佳的解决方案,他们可以提供价值大玩家或内部工作人员不必费心露面。如果他们可以利用该值成固体的跟踪记录和稳定的持续关注,他们会随着操作风险减小收集甚至更多的客户。

例如,一个利基在哪里技术立即可以协助机构,在其法规的遵守是身份。新的政府委员会和工作队没有数目将能够保护企业和组织,如果他们不知道,在最基本的层面上,跟他们的生意。大组织的足迹,更要求及其合规风险。

“防止欺诈行为的最基本方法之一是确保欺诈者不能放在第一位,在输入”说斯蒂芬 · 阿福德,Trulioo 首席执行官,工作与帮助与反洗钱 (AML) 和了解你的客户 (KYC) 规则的全球身份核查公司。”许多公司无法检测欺诈行为只是因为他们不运行适当的检查,特别是对那些在新兴经济体,那可以是一个真正的挑战,做生意”说阿福德。自动的检测系统和身份验证工具,然而,靠在大数据的可用性,走很长的路,来帮助组织满足法规遵从性要求并保护自己。

企业面临越来越大的监管压力,而那在遵守驾驶大幅增长。

澳大利亚的政府,例如,实行新的国家认同打样准则以加强其身份打样过程和增加信任。它现在认为验证一个人身份关键的出发点,随后的一切无论是私营部门交易或政府提供的服务。澳大利亚的指南建议以非传统的方式,确认身份,不只是通过看一个人的出生证明或驾照,但也通过他们的活动在社区 — — 居住地、 工作、 购物、 交互 — — 其中包括在线社区,太。

较近期的例子,说明了不断变化的监管格局发生了几个月前,当加拿大政府修订规则关于可接受的方法来确定客户端的身份。这些规则创建灵活的方法,用于验证身份,确认新技术的使用和访问到可靠、 独立的数据源,包括各个级别的政府、 皇冠公司、 金融机构和事业。

新技术正在帮助使这种身份验证成为可能,考虑各种创新的办法来打击欺诈行为。例如,有做”社会核查”的认证服务 — — 非传统的方法验证身份。这有助于提供身份情报检索从数据源,包括传统的 ID 数据,如政府档案和信用档案,以及从移动应用程序,网络广告和社交网络,来验证一个人身份的替代数据蒙太奇”验证/不验证”二进制响应。

验证用户可以帮助企业避免一系列的问题,从金融欺诈到网络欺凌。企业有能力配置工具他们喜欢,他们市场的法规遵从性需要的任何方式。

世界各地的组织正在投资于科技创新的工具,特别是金融机构。事实上,对欺诈 (尤其是国际欺诈) 的担忧正在重塑在银行,其 2015年预算包括更多的支出上,投到法规遵从性的大笔支出。

研究公司 Ovum 预计,美国银行在 2015 年花更多关于它的 4.3%,比他们在 2014 年,并且从美国银行家的一篇文章已经有关于安全和欺诈技术倡议美国银行的支出大幅增加。

新数字倡议在金融机构和其他企业意味着更多的机会为欺诈和网络犯罪,但同时,技术,满足及减轻这些威胁更多的机会。

Featured Image: ronfromyork / Shutterstock

[剑客-翻译]

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