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为何征信中心不设置“黑名单”?

为何征信中心不设置“黑名单”?

小刀马

之前,央行表示:征信中心无“黑名单”,只是提供个人信用报告。央行称,征信系统对不良信息的保存期限,自不良行为或事件终止之日起5年。这意味着,5年保留期是从还清欠款之后才开始算,不能误以为不良记录5年后自动消失、欠的钱不必归还。此外,人民银行征信中心没有“黑名单”。征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息,不对客户信息做任何评价。至于上了黑名单“无法乘坐飞机、高铁、入住宾馆”等说法,应该是把“失信被执行人”和拥有不良信用记录的人员搞混了。

其实这样的“黑名单”也是因为是“失信被执行人”的缘故,如果没有被执行,那么仅仅是有不良信息罢了,那么威慑力又何在?为何央行不愿意设立“黑名单”呢?是怕得罪什么还是怕“错杀”什么?征信系统的不健全在国内是一个顽疾,正因为没有一个良好的信誉环境,我们遭受的诈骗,以及各种欺诈才那么多,既然在一些行业已经出现了终身禁入的规定,那么作为央行而言,其实也可以设立“黑名单”以儆效尤,这样才能真正地把信誉体系逐渐建立起来吧?毕竟央行的权威性,以及由此带来的各种经济制约具有相当大的“杀伤力”,这其实也是一种责任问题,而不是“不对客户信息做评价”的搪塞,央行显然是不愿意承担这种责任。如果银行的信贷用户也失信于银行的时候,不知道谁又该着急?

一度时间,微信朋友圈在传闻“中国人民银行出台征信新政”的消息,该条微信称:“原纪录周期5年提升为7年,且T+1了,超过一天为逾期!连续逾期三次者拉入黑名单!上了黑名单飞机票、高铁票、宾馆、手机都无法享受!子女无法上重点学校!身份证就有问题了,相当于盖个章!失信者必定寸步难行!且用且珍惜!”很多人在转发的时候,说自己曾经有信用卡逾期的情况,担心自己会被加入“黑名单”。也有网友现身说法称,自己因为有过一次信用卡还款逾期,找银行办房贷时的确困难。

最后界定这是一条假消息,不过相应的威慑力和震撼力其实还是存在着。如果真的出现“黑名单”相信会极具杀伤力,当然,黑名单的界定应该更加审慎,而不应该仅仅以信用卡短期预期就草草决定,而是把真正的失信的人打入“死牢”,比如在P2P平台中的跑路者,恶意不还者,各种真正的欺诈行为等等的约束才是根本。

目前,征信系统对不良信息的保存期限,自不良行为或事件终止之日起5年。这意味着,不良记录将在客户还清欠款之日起保存5年,5年后该不良记录将被删除。由此可见,个人信用记录仍然为保留5年,并没有提升为7年。目前,各商业银行对不良信用记录的影响有不同的标准。逾期累计到一定次数就会拒绝贷款,或是提高贷款利率。但具体标准取决于银行各自对风险的判断程度。

值得关注的是,在央行之外,关于电子商务受惩戒黑名单却有了。据悉,在“双11”即将来临之际,阿里巴巴、腾讯、京东等11家主要电商企业签署反“炒信”信息共享协议,使这些电子商务不诚信的信息在各电商企业及国家发改委、人民银行、中央网信办等政府部门之间实现共享,从而实现政企联合共同打击电子商务失信行为。

众所周知,近年来,在电子商务的快速发展过程中,网络失信问题比较突出,特别是虚假交易、刷单炒信、恶意差评等违纪违规行为,破坏了网络生态环境的正常秩序,侵害了消费者合法权益。针对电子商务“炒信”行为,发改委等部门将建立“炒信”黑名单,通过全国信用信息共享平台,定期共享“炒信”黑名单信息。我们在网购的时候对于网店的信誉是非常看重的,尤其是网店等级、购买评论等等,都是下单购买的重要参照,如果这些信息水分太多,那么无疑就很难成为判断的依旧,甚至还会被误导,如今,对这类行为的打击,对于净化网购环境无疑是有好处的,只是能达到什么效果还需要观察。今年的“双11”不知道又会玩出什么花样,也不知道会有多少的不如意,这或许都是我们应该长期关注的焦点,而不仅仅是放在某平台的销售额又突破多少金额了。

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(作者简介:小刀马,微信公众号:daomawuyu (刀马物语)。

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