剑客
关注科技互联网

公司构架调整后,我们又和董骏聊了聊积木的未来

公司构架调整后,我们又和董骏聊了聊积木的未来

最近一段时间积木盒子母公司的构架调整一直被外界关注,公司按照业务属性划分成了两个集团——积木集团和PINTEC集团。其中积木集团将专注于小微信贷的资产开发和风控技术,以及针对小微企业与个人的信贷服务,旗下拥有企乐汇、积木时代、积木小贷等公司,集团最知名的品牌 积木盒子也被划入积木集团

PINTEC集团将坚持智能金融服务商的定位,专注于大数据处理和金融科技研发,为企业提供高效的智能金融服务和解决方案,旗下包括读秒智能信贷、璇玑数字化资产配置、虹点基金、麦芬保险等公司,拥有基金销售牌照、保险经纪牌照和企业征信牌照。

公司此前官方给出的原因是,重组使得积木盒子的定位更加清晰单纯,杜绝了混业经营的风险,符合最近出台的《网络借贷信息中介业务活动管理暂行办法》的要求,进一步放大公司的合规优势。

与此同时,两类业务的客户类型、服务方式、技术要求、监管法规、以及未来发展路径都有较大不同,重组有利于两个团队各自聚焦在核心业务上。“公司构架调整的出发点主要是希望更加专注,”董骏说,“这可能也是资本希望看到的,从这个角度说,更专注的公司未来更容易获得资本的认可。”

积木是在2013年开始最早一批探索P2P商业模式的公司,此前积木还曾推出过一款个人和中小企业征信的数据产品企乐汇。“P2P只是一个资金和资产对接的商业模式,商业模式是没有秘密的,也没有足够的壁垒,”董骏说,“所以我们希望向产业链的上下游去拓展。”

P2P作为信息中介为资金方和资产方提供信息撮合平台,早期的P2P公司在获得一定积累后,普遍会选择对财富管理和资产端进行布局,积木也不例外。在拆分之前积木盒子母公司PINTEC集团就在这两端做了探索,在财富管理一端,除了固定收益类产品外,虹点基金和麦芬保险就是PINTEC在其他金融产品上的布局,而璇玑则是面向用户提供全面资产配置服务的产品。

在资产方面,个人信用贷款是积木最早布局的类别,其线下贷款平均额度约为4万元,目前这类业务全部并入积木时代公司。积木小贷是拥有互联网小贷牌照的公司,以自有资本金进行放贷,“资金的渠道也需要多元化,未来机构资金可能也会对接到积木小贷这边。”董骏说。

董骏认为,从需求和供给来看,信贷市场仍然有很大的机会,现有的信贷供给仍然远远不能满足需求。目前市场上规模领先的公司不代表质量也领先,围绕精细化运营还有很多方面可以做,这也是积木在内部重点强化的领域,例如在获客方面不断改进方式方法,在风控上强调全员风控,业务人员也有风控的KPI等等。

积木从2015年初开始布局车贷和房贷的业务,对应目前的厘米库和方寸屋子,厘米库主要从事二手车的消费金融业务,也有一些车商贷业务。董骏认为相比于放贷市场,车贷更有机会,尤其是二手车,虽然这一领域竞争已经比较激烈,但是市场整体仍在增长。

“越面向C端的业务越考验运营能力,这是我们选择主要做消费金融的原因,这个业务不是量的游戏,也不可能短期内形成寡头垄断的市场格局,”董骏说,“目前市场很大一部分还掌握在贷款中介机构的手中,这一局面可能长期存在,各家都还有机会。”

方寸屋子主要从事二三线城市的房屋抵押贷款。董骏认为,一线城市房产投资需求占比较大,二三线城市更贴近刚需,做一线城市无非是看中抵押物的保值属性,但是2008年美国金融危机告诉我们,不看重第一还款来源,单纯凭借抵押物放款是很有问题的。

抵押物保值的前提是市场具有足够的流动性,一旦房产市场出现问题,市场失去流动性,将会带来严重的系统性风险。次贷危机最严重的地区也是纽约、洛杉矶这些大城市,二三线城市由于居住性需求占主要,相对影响较小。由于房贷金额较大,目前由于监管的原因,方寸屋子的业务整体已经处于暂停状态。

“运营是我们的强项,像房产抵押这些金额比较大的贷款,能承受比较高的费用,对运营成本不敏感,就不会是我们的重点,”董骏说,“未来积木的发展会一直围绕债权to C提供服务 ,按照这个逻辑,个人信贷是我们重点,其次是车贷,最后才是房贷。”

我是 36 氪专注报道互联网金融和教育行业的作者 Justin,欢迎大家与我联系,切磋讨论。我的微信是 :196215239

分享到:更多 ()

评论 抢沙发

  • 昵称 (必填)
  • 邮箱 (必填)
  • 网址