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综合理财平台APP分析:红岭创投、陆金所和凤凰金融

本文主要分析三家综合理财平台APP的用户体验,用户体验从平台安全信用背书、操作便捷性(注册、绑卡、充值、投资、提现),以及平台运营策略上,分析有哪些值得借鉴的地方。

综合理财平台APP分析:红岭创投、陆金所和凤凰金融

一、市场概况:

自2007年国内诞生首家P2P平台以来,经过几年发展2013~2014年P2P网贷行业迎来井喷式增长,但无准入门槛、无行业准则、无监管细则”的状态,使p2p行业鱼龙混杂,非法集资、诈骗跑路、提现困难等风险事件频出。

2015年9月以来,深圳 P2P 网贷平台融金所、国湘资本等被经侦调查,12月“e租宝”被深圳警方以非法吸收公众存款立案侦查。

2016年4月,百亿级理财平台“中晋资产”被上海警方查封,20余名核心成员在机场被截获。上海浦东警方对上海融宜宝积家投资管理(北京)有限公司上海浦东分部以涉嫌“非法吸收存款”刑事立案。

2016年8月24日银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,自认为难以满足监管要求的平台将会逐步完成清算停业,因此,平台数量进一步减少也是大势所趋。

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从上图可以看出,自《办法》出台后,问题平台大幅减少,网贷行业将更为健康规范。

二、竞品选择:

  • 红岭创投
  • 陆金所APP
  • 凤凰金融APP

选择理由:

1、平台背景;

2、产品类型多样化,满足不同用户需求;

3、市场份额:据易观发布《中国P2P网贷市场季度监测报告2016年第2季度》的数据显示:红岭创投交易量排名第一,占据行业成交总额的5.3%,陆金所紧随其后,占市场总量的4.6%。

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三、分析目的:

从用户选择投资平台角度出发,影响用户“是否投资”的关键要素是:安全、收益、资金流动性、便捷程度、用户体验。

“流动性、收益”这2方面因各平台背景、产品属性差异,暂不讨论。

本次分析主要从用户体验角度探讨平台安全信用背书上、操作流程(投资、提现)便捷性上,以及平台运营策略上,分析有哪些值得借鉴的地方。

四、平台背景

平台在业务模式、资产安全、用户量等方面差异。

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[注1]:数据来源:http://aso114.com/,下载数量为国内主流安卓应用商城的累和,统计时间截止为2016年10月17日13:20。

[注2]:数据来源,http://alexa.chinaz.com/,统计时间截至2015年10月17日10:55。

五:目标人群

综合理财平台APP分析:红岭创投、陆金所和凤凰金融

借助百度指数工具,以“红岭创投”、“陆金所”、“凤凰金融”为关键词,选择2016年年1月到2016年9月的数据,可以发现:

目标用户地区分布:

搜索“红岭创投”最多的地区是广东,搜索“陆金所”最多的地区是上海,搜索“凤凰金融”最多的地区是北京,这与平台所在地有关。无论那个地区,搜索“陆金所”的用户都高于其他2个平台。

目标用户年龄组成:

搜索红岭创投、陆金所、凤凰金融的用户最多的都是在30~39这一年龄段,均达到60%,这一年龄段的用户特征就是理财资金较充沛,在资产配置中寻求更丰富的组合。

20~29这一年龄段为第二大目标用户群体,均为27%,该群体的特征便是对互联网有广泛的了解,财富处于增长阶段,风险承受能力较强,发展潜力较大。

目标用户性别组成:

搜索红岭创投、陆金所、凤凰金融的用户特征在性格方面也是趋于一致,一边倒为男性的态势。在理财产品的选择中,男性往往更有主动性,愿意了解更新潮、更高收益、更高风险的P2P理财。

六、应用市场情况

01 下载排行

陆金所IOS排行遥遥领先凤凰金融、红岭创投,凤凰金融略好于红岭创投。

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02 关键词总覆盖数

陆金所在android市场的关键词覆盖率比凤凰、红岭高了近一倍,可见陆金所在关键词优化方面做了很大努力。

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七、产品功能结构图

从产品结构图可以看出:

  • 陆金所
    注重用户引导,在各个页面用不同方式引导用户投资;
  • 凤凰金融
    在安全性、信用背书上、资产信息披露上更透明,登陆用户/非登陆用户、绑卡/非绑卡用户在页面内容展示上做了区分;
  • 红岭创投
    比较中规中矩。

红岭创投

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陆金所

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凤凰金融

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八、操作流程便捷性

因在实际流程体验中陆金所做的较好,在以下流程分析中有的只列出了陆金所在相关功能中的流程图。

场景一:注册

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注:

  • 红岭创投采用“用户名、密码”注册成功后再“绑定手机号”-“设置手势密码”的注册方式,会有大量垃圾用户名注册信息。
  • 陆金所采用“用户名、密码、手机号”的注册方式,把用户名和手机号在注册过程中就绑定了,一个用户名对应一个手机号。
  • 凤凰金融采用“手机号、密码”的注册方式,逻辑更简单。

这3种方式各自的问题,已在流程图中做了注释。

另外,红岭创投、陆金所在“重置密码操作”中需要输入用户名,如果用户忘记了则无法找回,可能用户就此流失了。

场景二:绑卡

陆金所不支持手机端绑卡操作。

凤凰金融绑卡操作相对便捷,如下:

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场景三:充值

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场景四:投资

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场景五:提现

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陆金所在流程设计上较快捷,顾此以陆金所为例分析各环节流程。流畅的用户体验必然是平台技术实力和研发能力的体现。

九、平台安全性

经历了平台倒闭、跑路之后,投资人选择平台更加理性化,靠大企业站台、背书,披露运营数据吸引投资人的形式已经不能获得用户的信任。

投资人选择投资平台会从app的整体形象(产品界面和交互设计)、功能流畅程度(产品结构)、服务、及资金信息披露完整性综合考虑。

资金实力:

注册资本、后台背景背书

注册资金是有效判断自身实力的关键数据。

后台背书需要有大企业注资、或是大企业下属公司,首先必须这个大企业是耳熟能详的,这样自然能获取用户信任,但大企业比较冷门(姑且这么说吧,有些公司普通老百姓不是太了解)就需要对大企业也要介绍一下,让投资人可以了解到大企业的背景。

这2方面需要写到“关于我们”里、或首页体现。

红岭创投:

app里没有“关于我们”页面,官网信息披露也不完整。

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陆金所:

APP中“关于我们”没有展示公司介绍,只给出了官网地址,更多展示用户服务信息(400电话、在线客服指引),这也跟app页面承载属性有关。把对陆金所感兴趣的投资人引向了官网。

官网对注册时间、平台上线时间、注册资本、平台背景做了详细披露。

App关于我们展示:

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官网公司介绍:

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凤凰金融:

凤凰金融对自身信息基本没披露,主要侧重在了背景实力上。

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运营数据披露:

平台累计成交额、投资人数、已发放收益、兑付比例等,这些数据对平台运营来说是为了帮助投资者建立信心,作为选择平台判断依据。

  • 红岭创投在首页披露累计成交额、投资人数;
  • 凤凰金融在页面底部展示兑付率及投资人动态信息;
  • 陆金所则对运营数据没有披露,陆金所自身所独有的品牌效应已经赢得了众多投资者,所以首页没体现任何信息。

综合理财平台APP分析:红岭创投、陆金所和凤凰金融

九、产品界面和交互设计

陌生用户对平台的第一印象,首先从“脸面”(网站/APP整体形象)上获取信任,包括:美观精简的UI设计、简短的域名、slogan。

而交互设计优劣可以表现出操作方便快捷性,和有效的用户引导上。

本人从事产品运营工作,对交互不是太懂,本文也不着重分析啦~~

综合理财平台APP分析:红岭创投、陆金所和凤凰金融

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十、总结

用户体验角度:

红岭创投:

首页没项目列资,用户对投资项目触达流程增长。投资导航采用瀑布流展示,导致不能全部浏览所有标的,且加载速度较慢。

红岭创投注册问题:用户名被使用在提交表单时才做判断,导致用户多次提交。虚拟键盘没有收回功能,导致屏幕小的用户看不到下方按钮。(在各流程都存在类似问题,导致用户重复操作)

转让功能比较死板,无法最快速盘活用户资金,提高资金流动性,只能全部购买转让产品,不能部分购买。

筛选功能部分条件定义模糊,比如对平台不是太熟悉的,标题类型:净、快、议、荐。。。

社区功能被隐藏,可能跟运营团队运营能力有关。

100%赔付只对VIP用户有效,且为收费功能,跟平台盈利方向可能有关。

营销策略:banner、公告、邀请好友、站内信、自动投标、根据登陆状态引导等都有优化空间。

陆金所:

打开陆金所APP色彩鲜艳的banner、底部广告模块等等都有点电商的味道。不过说实话陆金所在用户引导、营销策划上做的确实不错。在用户投资指引上从平台介绍、产品指引、安全保障/风险提示、新手指南、投资建议、消息推送、社区/资讯都做的不错,精选产品在各个页面做了拆分引导用户快速选择投资产品,多角度触达。营销策略上签到、积分回馈、任务奖励、邀请好友机制、会员俱乐部、小助手类如理财计算器等百宝工具、预约功能等都展现出陆金所运营的综合实力。

相比较红岭创投,陆金所的操作流程较简化,也很流畅。

凤凰金融:

凤凰金融最佩服他的是居然对用户状态做了不同页面展示,比如针对未注册用户展示平台用户数、投资金额、平台实力、专业风控、安全保障方面的信息,消除陌生用户信任问题。而对已注册用户展示我的消息、我的卡券、好友邀请等功能,这几个功能一方面考虑了平台与用户互动,一方面考虑用户传播机制。

用户引导新手标、体验金、APP专享标、限时返现、申购费1折、卡券、邀请机制、积分体系,每一个功能给人感觉都很清晰,有点小清新的味道。

凤凰金融账户信息相比红岭创投、陆金所更透明清晰。

从这2个角度考虑,陆金所、凤凰金融在便捷性上更快,且陆金所的引导流程做的更好。

凤凰金额在安全性上展现了更多背景实力上的信息,对自身信息披露较少。

总体上红岭创投在产品设计上有便捷、安全方面都有可优化的地方。

效率即用户注册、绑卡、充值、投资、提现的便捷性;安全性即用户透过平台信息、产品信息的呈现来感知的平台安全。

本文由 @爱小米 原创发布于人人都是产品经理。未经许可,禁止转载。

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